요즈음의 신문에서 가장 많이 보게 되는 기사가 고령화 노후에 관한 기사일 것입니다.
혹시, 왜 이리 신문, 방송에서 야단인지 한 번 생각해 보셨습니까? 전문가가 보는 견해로써
첫 번째 : 국가가 해 줄 수 없으니 국민 여러분들이 준비하세요!!
두 번째 : 아무도 거역할 수 없는 고령화의 상상 못할 파도가 몰려 온다는 것
세 번째 : 빨리 준비하는 사람만이 행복한 노후를 맞이 한다는 사실
네 번째 : 교육, 주택 등을 감안할 때 생각보다 만만치 않다는 것
부동산 8.31대책 발표 이후 부동산에 대한 재테크의 생각 변화, 지속적인 저금리에 따른 재테크 전략으로 펀드 투자가 최고의 방법으로 부각되고 있습니다.
1. 펀드란?
- 펀드란 한 마디로 많은 분들이 얼마씩 투자한 기금을 가지고 주식, 채권 등에 간접 투자를 하는 방식이고, 적립식 펀드는 적금처럼 매달 일정액을 펀드에 투자하는 것을 말합니다.

2. 펀드의 큰 분류 둘?
- 펀드를 보통 목돈 마련을 위해서 하는 투자를 보통 적립식펀드라고 부르며, 장기적인 교육자금이나 노후자금을위해서 투자하는 것을 변액유니버셜(연금)보험이라고 합니다.

3. 펀드의 수익율은?
- 통계 자료에 따르면 IMF이후 1999년-2005년 6월까지 서울 중, 대형 아파트는 연 평균 11.6%로 매우 높은 수익율을 기록하였습니다. 이 때의 주식편입비율 60%대의 연평균 수익율은 11.85%로 서울 중대형 아파트 수익율을 조금 더 초과하는 수익율을 기록하였습니다.

4. 부동산에 비해 장점은?
- 아파트 구입에 따른 세금 및 이자 비용, 환급성, 주식시장의 불완전성, 미래의 아파트 상승율 둔화 등을 감안할 때 펀드 투자는 새로운 재테크의 수단으로 충분하다고 봅니다.

5. 펀드의 단점은?
- 다만 펀드도 간접적인 투자 상품이므로 단기적인 투자를 볼 때 원금의 손실이 일어날 수 있다는 점과 주식 상승시는 직접투자보다 수익율이 떨어지는 점 등을 명심한다면 목돈마련을 위한 수단과 큰 파도처럼 닥쳐오는 노후자금마련을 위한 수단으로 심각하게 고려할 만한 것이라고 생각합니다.
투자하기 전에 투자 목적, 목표 수익율, 투자 기간 등을 명확히 하고 전문가와 상담 후 펀드에 투자한다면 고객들이 생각하는 수익율 보다는 휠씬 높은 이익을 얻을 수 있을 것으로 봅니다.

6. 적립식펀드와 변액유니버셜보험과의 차이점
- VUL과 적립식펀드의 가장 큰 차이점은 VUL은 보험의 기능을 가지고 있다는 점이다. 따라서 기본 보장을 하기 위해 계약자가 낸 보험료에서 위험보험료와 보험사의 사업비가 공제된 후 펀드에 투자한다. 이에 따라 매월 같은 액수의 금액을 납입하고 똑 같은 수익율이 났다고 볼 때 단기간에는 적립식펀드보다 수익이 많을 수가 없다.
그러나 보험료에서 사업비가 공제되는 기간이 끝나면 VUL의 수익율이 적립식펀드를 앞서게 됩니다.

7. 왜 변액유니버셜보험으로 노후를 준비해야 하는가?
- 이 말은 VUL이 적립식펀드에 비해 상대적인 장점에 관한 내용입니다. VUL의 장점은 1) 평생토록 연금 수령이 가능하다 2) 장기간에 투자를 한다 3) 수익율 관리를 위한 펀드 전환이 용이하다 등입니다. 왜냐하면 노후자금 마련의 핵심은 장기간 투자, 종신토록 수령 등이 가장 중요하기 때문입니다.


금호생명 지점장 정극명