사망을 담보하는 정기보험은 갱신형이 나은 반면 암보험 등 실손형보험은 비갱신형이 더 유리한 것으로 나타났다.
지난달 27일 금융감독원에 따르면 조기검진 확대로 암발생률 등은 상승하고 있으나 사망률은 의료기술 발달 등으로 하락 추세다. 이에 따라 보험계약자는 정기보험과 같이 위험률이 하락하는 상품에 갱신형으로 가입하면 갱신 시 보험료를 적게 낼 확률이 높다. 다만, 보험료는 위험률뿐 아니라 이자율 등 다양한 요소를 반영해 산출, 위험류 변동 정도와 보험료 변동에는 차이가 있을 수 있다.
이에 반해 암보험과 같이 위험률이 증가하는 실손형보험은 가입시점의 낮은 위험률이 적용될 수 있도록 비갱신형으로 가입하는 것이 계약자에게 더 유리하다.
한편 대체납입 특약에 가입한 경우 추가 보험료는 해지환급금에서 대체되므로, 동일한 보험료를 납부해도 보험을 해약할 때 해지환급금이 보험가입시 제시된 금액보다 크게 낮아 질 수 있다. 실제 실손보험에 연령증가만 반영해 40세 남자, 만기시점 100세의 환급률은 81.1%이나 3년만다 위험률을 10%증가시키면 가입 후 34년, 25% 증가는 24년이 경과하면 해지환급금이 없어지는 등 위험률 변동에 따라 해지환급금에 큰 차이가 발생한다.